“De l’argent arrivera sur votre compte, vous n’aurez qu’à le retirer et nous l’envoyer, cinq pour cent de chaque transaction sera pour vous.” “Donnez votre IBAN, nous y déposerons votre salaire.” “Donnez votre carte pour une semaine, je paierai 3 000 livres turques de loyer.” Ces offres, qui circulent sur les réseaux sociaux, dans les annonces d’emploi et les groupes de discussion, placent chaque année des milliers de personnes sur le banc des accusés devant la cour d’assises.

Louer un IBAN ou permettre à un tiers d’utiliser son compte bancaire peut constituer, selon l’usage fait du compte, divers délits tels que l’escroquerie aggravée, le blanchiment d’argent, la facilitation de transferts de fonds liés à des paris illégaux et la violation de la loi n° 5549. La Loi n° 7589 (12ème Paquet Judiciaire), entrée en vigueur le 31 juillet 2026, a apporté une modification importante dans ce domaine : la peine des personnes dont la participation à l’escroquerie se limite uniquement à la fourniture d’informations de compte ou de carte est désormais réduite de moitié.

Dans cet article, nous examinons en détail la législation, la nouvelle disposition de l’article 158/4 du Code pénal turc (TCK) et les décisions de la Cour de cassation et des cours d’appel régionales qui déterminent l’issue de ces dossiers.

1. Législation applicable et cadre juridique

La location de comptes bancaires, de numéros IBAN ou des cartes et mots de passe y afférents à des tiers en échange d’un avantage, ou leur mise à disposition de tiers, est sanctionnée par la législation pénale et financière turque, à la fois en tant que types de délits indépendants et dans le cadre des dispositions relatives à la complicité aux délits principaux. La disposition applicable est déterminée par l’objectif pour lequel le compte a été utilisé et si le titulaire du compte était au courant de cet objectif.

2. Participation à une escroquerie qualifiée (CPT art. 158/1-f et 158/3)

L’utilisation de comptes appartenant à autrui pour le transfert d’argent dans des actes de fraude est considérée comme une fraude qualifiée commise « au moyen de systèmes informatiques, de banques ou d’institutions de crédit » dans le cadre de l’article 158/1-f du Code pénal turc (TCK). La peine prévue par la loi pour cette disposition est une peine d’emprisonnement de quatre à dix ans et une amende judiciaire qui ne doit pas être inférieure au double du bénéfice obtenu par le crime. Si le crime est commis conjointement par trois personnes ou plus, la peine est augmentée de moitié conformément à l’article 158/3 du TCK.

Même si le titulaire du compte n’a jamais parlé à la victime et n’a pas préparé la fausse annonce, s’il a sciemment et volontairement donné son compte aux fraudeurs, il est le plus souvent tenu responsable de ce crime en tant que co-auteur (article 37 du TCK) ou complice (article 39 du TCK).

3. Modification législative actuelle : Réduction de moitié avec l’article 158/4 du Code pénal turc

Le quatrième alinéa a été ajouté à l’article 158 du Code pénal turc par l’article 13 de la loi n° 7589, adoptée le 16 juillet 2026, et publiée au Journal Officiel n° 33326 du 31 juillet 2026, entrant en vigueur le même jour :

Éléments de la disposition

• Couvre l’escroquerie simple et qualifiée dans son intégralité : L’alinéa s’applique à la participation aux infractions prévues aux articles 157 et 158 du Code pénal turc.
• But d’un avantage indu : L’acte doit avoir été commis dans le but de procurer un avantage indu à soi-même ou à autrui.
• Appartenant à soi-même ou à autrui : Cela inclut non seulement la personne qui transmet ses propres informations de carte ou de compte, mais aussi celle qui transmet des informations de carte ou de compte appartenant à autrui à l’organisation.
• Définition large de l’instrument : Sont inclus les instruments de paiement tels que les cartes bancaires et de crédit, ainsi que les informations d’accès ou les instruments relatifs aux comptes auprès des banques, des institutions intermédiaires, des prestataires de services de paiement (y compris les établissements de monnaie électronique) et des prestataires de services d’actifs cryptographiques.
• Condition d’être « limité à l’acte de donner » : C’est l’élément clé de la réduction. Si le titulaire du compte a dépassé le simple fait de donner, la réduction n’est pas appliquée.
• Réduction obligatoire : L’expression « réduit de moitié » ne laisse aucune place à la discrétion ; si les conditions sont remplies, la réduction doit être appliquée.

Qui peut en bénéficier, qui ne le peut pas ?

Impact sur la peine : un exemple de calcul

Par exemple, pour un accusé dont la peine de prison a été fixée à 4 ans au minimum dans le cadre de l’article 158/1-f du Code pénal turc et dont la participation se limite à la fourniture de son compte, la peine est réduite à 2 ans conformément à l’article 158/4 ; l’amende judiciaire est également réduite proportionnellement. Cette situation permet de discuter des conditions de la suspension du prononcé de la peine (HAGB) en ce qui concerne la limite de 2 ans ou moins de prison prévue par l’article 231 du Code de procédure pénale, tel que révisé par la loi n° 7589. Pour le HAGB, d’autres conditions doivent également être remplies, telles que la réparation intégrale du préjudice ; la nouvelle réglementation permet également le paiement du préjudice par versements échelonnés pendant la période de probation. Le résultat sera différent dans les dossiers où le crime est considéré comme commis par trois personnes ou plus et où une majoration est appliquée selon l’article 158/3. Dans chaque dossier, le calcul doit être effectué séparément en fonction de la détermination concrète de la peine.

Dossiers en cours et définitifs : dispositions transitoires

Conformément à l’article 7/2 du Code pénal turc, si la loi en vigueur à la date du crime diffère de la loi entrée en vigueur ultérieurement, c’est la plus favorable à l’auteur qui est appliquée. Étant donné que l’article 158/4 du Code pénal turc est une disposition plus favorable, il s’applique également aux actes commis avant son entrée en vigueur. De plus, la disposition transitoire de la loi n° 7589 a établi un régime de transition spécifique pour ces dossiers :

• Dossiers en cours devant le tribunal de première instance : Si les conditions sont remplies, l’article 158/4 est directement appliqué dans le jugement.
• Dossiers en phase d’appel et de cassation : Selon les évaluations publiées, la disposition temporaire prévoit que, pour les accusés auxquels l’article 158/4 sera appliqué, les dossiers en appel feront l’objet d’une décision d’annulation et seront renvoyés au tribunal de première instance, et que les dossiers du Bureau du Procureur Général près la Cour de Cassation seront également renvoyés au tribunal de première instance.
• Dossiers définitifs et en phase d’exécution : Une procédure d’adaptation est engagée en raison d’une loi plus favorable. En outre, la disposition temporaire prévoit l’application de la réduction pour repentir actif de l’article 168/2 pour les condamnés auxquels l’article 168 du Code Pénal Turc n’a pas été appliqué auparavant, si le préjudice de la victime est intégralement réparé dans les six mois suivant l’avertissement du tribunal. L’exécution ne peut être reportée ou suspendue pour ce motif tant que le préjudice n’est pas réparé.

Les numéros de paragraphe et les détails de la disposition temporaire doivent être vérifiés dans le texte de la loi figurant au Journal Officiel avant toute demande.

4. Blanchiment de biens provenant d’activités criminelles (Code Pénal Turc art. 282)

Le délit de blanchiment d’argent est constaté si le compte a été utilisé pour faire circuler les produits du crime dans le but d’en dissimuler la source ou de les faire paraître légitimes :

• Article 282/1 du Code pénal turc (TCK): Toute personne qui fait sortir des biens provenant d’une infraction principale à l’étranger, ou qui les soumet à diverses opérations dans le but d’en dissimuler l’origine illégitime ou de donner l’impression qu’ils ont été obtenus par des moyens légitimes, est punie d’une peine de trois à sept ans d’emprisonnement et d’une amende judiciaire pouvant aller jusqu’à vingt mille jours.
• Article 282/2 du Code pénal turc (TCK): Toute personne qui, sans participer à l’infraction principale, acquiert, accepte, détient ou utilise sciemment des biens faisant l’objet de cette infraction, sachant leur nature, est punie d’une peine d’emprisonnement de deux à cinq ans.

Dans le délit de blanchiment d’argent, le débat le plus important est de savoir si le titulaire du compte savait que l’argent provenait d’une infraction. La réception sur un compte de sommes irrégulières et importantes de la part de personnes inconnues, et leur transfert rapide vers d’autres comptes, sont considérées en pratique comme des faits indiquant l’existence de cette connaissance.

5. Abus de cartes bancaires ou de crédit (TCK art. 245)

L’article 245 du Code pénal turc (TCK) régit l’utilisation non autorisée de la carte d’autrui et les cartes contrefaites. Le fait pour une personne qui s’empare ou détient la carte d’autrui d’en tirer un avantage sans le consentement du titulaire de la carte est passible d’une peine de trois à six ans d’emprisonnement et d’une amende judiciaire pouvant aller jusqu’à cinq mille jours (art. 245/1) ; le fait de tirer un avantage en utilisant une carte contrefaite ou falsifiée est passible d’une peine de quatre à huit ans d’emprisonnement et d’une amende judiciaire pouvant aller jusqu’à cinq mille jours (art. 245/3). Les actes de production, de vente, de transfert et d’acceptation de cartes contrefaites sont également sanctionnés séparément à l’article 245/2.

Dans les dossiers de location d’IBAN, l’élément « sans consentement » de l’art. 245/1 ne se matérialise souvent pas, car le titulaire du compte a fourni sa carte de son plein gré. La Cour de cassation a également clairement fait cette distinction :

6. Loi n° 5549, art. 15 : Non-déclaration des opérations effectuées pour le compte d’autrui

L’article 15 de la Loi n° 5549 sur la prévention du blanchiment des produits du crime réglemente un type de délit indépendant des délits d’escroquerie ou de paris :

Les banques sont des « entités assujetties » au sens de cette loi. La personne qui ouvre ou utilise son compte pour qu’une autre personne l’utilise, si elle n’en a pas informé la banque par écrit, peut faire l’objet d’une enquête et de poursuites en vertu de cette disposition. En pratique, lorsque l’intention de participation du titulaire du compte à des délits de fraude ou de paris n’est pas prouvée, ce type de délit est évalué séparément.

Ce délit est assorti d’une sanction beaucoup plus légère que les délits principaux, et une peine de prison ou une amende judiciaire est prévue à titre facultatif. L’application de l’article 15 ou la participation au délit principal dans chaque cas est déterminée en fonction de faits concrets tels que la manière dont le compte a été ouvert, qui a effectué les transactions et pour le compte de qui. Par conséquent, l’identification correcte de la qualification du délit est d’une grande importance pour la défense.

7. Facilitation du transfert d’argent dans les paris illégaux (Loi n° 7258, art. 5/1-c)

L’une des utilisations les plus courantes des comptes loués est le trafic d’argent des sites de paris illégaux. Dans ce cas, la loi n° 7258 sur la Réglementation des Paris et des Jeux de Hasard dans les Compétitions de Football et Autres Sports est appliquée :

Les biens objets de ce délit peuvent être confisqués et les comptes peuvent être saisis conformément à l’article 128 du Code de procédure pénale pendant l’enquête. La réduction de moitié prévue à l’article 158/4 du Code pénal turc ne s’applique pas à ce délit ; car le paragraphe n’est prévu que pour la participation aux délits de fraude. Pour plus de détails sur le sujet, vous pouvez consulter notre article sur le transfert d’argent et le délit de publicité dans les paris illégaux.

8. Loi n° 5464, article 37 : Déclaration mensongère de perte ou de vol de carte

Remettre sa carte à quelqu’un d’autre puis signaler à la banque que « ma carte a été volée » ou « je l’ai perdue » constitue une infraction distincte :

Cette disposition représente un risque sérieux, notamment pour les titulaires de compte qui, pris de panique après le début de l’enquête, se retranchent derrière la défense « ma carte a été volée ». Une fausse déclaration de perte/vol constitue non seulement un nouveau délit, mais compromet également la crédibilité de la défense dans le dossier principal.

9. Comparaison des délits et des peines

10. Détermination de l’intention de participation et de l’élément moral dans la pratique judiciaire

Dans les dossiers IBAN, le résultat est souvent déterminé par une seule question : le titulaire du compte savait-il que son compte serait utilisé dans un crime ? L’approche de la Cour de cassation et des tribunaux régionaux de justice à cette question est concrétisée dans les décisions ci-dessous.

Principe du cours normal de la vie

Location de compte contre bénéfice : auteur matériel principal

Co-participation criminelle et coopération effective

Nécessité de preuves définitives

11. Responsabilité Juridique et Financière

Indépendamment de la procédure pénale, les titulaires de compte font également face à de sérieuses conséquences juridiques et financières.

Enrichissement sans cause et indemnisation

Fermeture du compte par la banque et déclaration d’opérations suspectes

12. Si votre compte a été utilisé dans un crime : Premières étapes et stratégie de défense

• Bloquez l’accès immédiatement. Annulez la carte, changez les mots de passe de la banque en ligne et mobile, et faites une notification écrite à la banque. Cependant, si vous avez vous-même donné la carte à quelqu’un d’autre, ne faites pas de déclaration de “perte/vol” ; cela pourrait constituer une infraction distincte en vertu de l’article 37 de la loi n° 5464.
• Conservez les preuves. Gardez les correspondances avec la personne qui a demandé votre compte, l’offre d’emploi, les numéros de téléphone, les paiements qui vous ont été faits le cas échéant, et votre relevé de compte sans les supprimer.
• Consultez un avocat avant de témoigner. Vous avez le droit de garder le silence auprès des forces de l’ordre ou du parquet (article 147 du Code de procédure pénale) et vous pouvez bénéficier de l’assistance d’un avocat. Comme le montre la décision de la 21ème Chambre Pénale de la Cour Régionale de Justice d’Istanbul, une déclaration du type “je l’ai loué” peut déterminer le cours du dossier.
• Si vous avez été trompé, documentez-le. Si votre compte a été piraté sous prétexte d’une fausse offre d’emploi, d’une promesse de prêt ou d’un envoi de colis, un dépôt de plainte décrivant cela renforcera votre défense et contribuera à l’identification des véritables auteurs.
• Prévoyez la réparation du préjudice. La réparation du préjudice de la victime, lorsqu’elle est évaluée avec l’article 168 du Code pénal turc (TCK) sur le repentir actif, la suspension de la prononciation de la peine (HAGB) et l’article 158/4 du TCK, peut entraîner une réduction significative de la peine.
• Discutez de la qualification de l’infraction. La qualification correcte entre les articles 158, 245, 282, l’article 15 de la loi n° 5549 et l’article 5 de la loi n° 7258 pour la même action ; la question de savoir si les conditions de l’aggravation de l’article 158/3 sont réellement remplies ; et l’application de l’article 158/4 sont les principaux axes de la défense.

13. Pourquoi est-il important de gérer correctement le processus dans ces dossiers ?

Les dossiers IBAN sont l’un des domaines les plus techniques du droit pénal. Le même mouvement de compte peut être qualifié de participation à une escroquerie qualifiée, de blanchiment, d’intermédiation dans le transfert d’argent pour des paris ou simplement d’infraction à la loi n° 5549, et cette qualification modifie la peine pendant des années. Après la loi n° 7589, une nouvelle question a été ajoutée : si la participation est “limitée à l’acte de donner”.

Principaux axes de la défense

• Absence d’intention (dol) : Démontrer que l’intérêt et la volonté de participation n’ont pas pu être prouvés, conformément à la jurisprudence de la 11e Chambre pénale de la Cour de cassation, qui recherche des preuves irréfutables.
• Réfutation de la présomption du cours normal de la vie : Documentation que le compte a été donné à la personne reconnue pour une raison légitime ou que la personne a été trompée.
• Réduction en vertu de l’article 158/4 du Code pénal turc : Démontrer par des preuves concrètes que la participation était limitée à la seule fourniture d’un compte ou d’une carte ; détermination par qui les enregistrements des guichets automatiques et les transferts d’argent ont été effectués.
• Contestation de l’aggravation en vertu de l’article 158/3 : Vérification si l’action concertée de trois personnes ou plus a été prouvée.
• Objection à la double qualification : Plaider la décision n° 2021/35446 E. de la 11ème Chambre pénale de la Cour de cassation contre l’application conjointe des articles 245 et 158 pour le même acte.
• Dispositions transitoires : Utilisation en temps utile des possibilités de cassation, d’adaptation et de repentir effectif de six mois pour les dossiers en appel et définitifs.
• Réparation du préjudice et suspension du prononcé de la peine (HAGB) : Concevoir ensemble le repentir effectif et la possibilité de réparation du préjudice par versements telle que prévue à l’article 231 du nouveau Code de procédure pénale (CMK).

Régions que nous servons

Le cabinet d’avocats 2M Hukuk est situé à Tuzla. Dans les enquêtes et poursuites concernant la location d’IBAN, l’utilisation de comptes bancaires, l’escroquerie qualifiée et les paris illégaux, nous suivons les dossiers devant les tribunaux de grande instance et les tribunaux correctionnels du Palais de Justice d’Istanbul Anadolu (Kartal) ainsi que des palais de justice de Gebze et Kocaeli. Nous travaillons sur des dossiers provenant de Tuzla, Pendik, Kartal, Maltepe, Kadıköy, Ataşehir, Ümraniye, Sancaktepe et Sultanbeyli sur la rive anatolienne ; de Bakırköy, Bahçelievler, Esenyurt et Küçükçekmece sur la rive européenne ; et de Gebze, Darıca, Çayırova, Dilovası et İzmit à Kocaeli. Si votre compte a été utilisé dans une enquête ouverte dans une autre province, il est également possible que votre déclaration soit recueillie sur instruction par le parquet de la République de votre lieu de résidence.

14. Questions Fréquemment Posées

Est-ce un crime de louer un IBAN ?

Oui. La remise de vos informations de compte, de carte ou de banque en ligne à un tiers en échange d’un avantage peut constituer : une participation à une fraude qualifiée si le compte est utilisé pour la fraude (article 158/1-f du Code pénal turc), une intermédiation dans le transfert d’argent si le compte est utilisé pour des paris illégaux (article 5/1-c de la loi n° 7258), ou du blanchiment d’argent si le compte est utilisé pour cacher des produits du crime (article 282 du Code pénal turc). De plus, une enquête peut être menée en vertu de l’article 15 de la loi n° 5549.

Le 12e Paquet Judiciaire a-t-il accordé l’amnistie à ceux qui louent des IBAN ?

Non. Le 4e paragraphe ajouté à l’article 158 du Code pénal turc par la loi n° 7589 n’est pas une amnistie, mais une réduction de peine. La peine de la personne dont la participation à la fraude se limite uniquement à la remise de ses informations de carte, de compte ou d’accès à un tiers est réduite de moitié. L’acte reste un crime.

À qui la réduction de l’article 158/4 du Code pénal turc ne s’applique-t-elle pas ?

Elle ne s’applique pas aux personnes qui, après avoir donné leur compte, retirent l’argent d’un distributeur automatique, le transfèrent à d’autres comptes, contactent la victime, préparent de fausses annonces ou gèrent l’organisation. La réduction dépend du fait que la participation soit “limitée à l’acte de donner”.

Si j’ai une peine définitive, puis-je bénéficier de la réduction de l’article 158/4 du Code pénal turc ?

Le principe de la loi la plus favorable (article 7/2 du Code pénal turc) ouvre la voie à l’adaptation, même pour les jugements définitifs. De plus, la disposition provisoire de la loi n° 7589 prévoit la possibilité d’un repentir effectif pour les condamnés en phase d’exécution, à condition que le préjudice soit entièrement réparé dans les six mois suivant la notification du tribunal. Il convient également d’évaluer si le dossier relève de ce champ d’application.

J’ai donné mon compte à mon ami sans contrepartie financière, juste pour lui rendre service. Serais-je quand même responsable ?

Vous pourriez l’être. La 21e Chambre pénale de la Cour d’appel régionale d’Istanbul, dans sa décision n° 2025/268 E., a statué que le fait de remettre une carte à autrui sans contrepartie financière est illégal et peut engager la responsabilité civile ou pénale découlant de la situation. Cependant, pour la responsabilité pénale, l’intention et la participation doivent être prouvées par des preuves concrètes.

Mon compte a été utilisé pour une fraude, mais je n’étais pas au courant. Que se passe-t-il ?

Pour qu’il y ait condamnation, l’intention de participer au crime doit être établie par des preuves irréfutables. La 11e Chambre pénale de la Cour de cassation a fait référence à une jurisprudence allant dans ce sens dans sa décision n° 2025/552 E. La manière et à qui la carte a été remise, la présence ou non d’un avantage financier, les correspondances et les mouvements de compte constituent la base de la défense.

Quelle est la peine pour le crime de l’article 15 de la loi n° 5549 ?

Toute personne qui effectue une transaction en son nom mais pour le compte d’autrui et ne le notifie pas par écrit à la personne concernée est punie d’une peine d’emprisonnement de six mois à un an ou d’une amende judiciaire pouvant aller jusqu’à cinq mille jours.

Si mon compte a été utilisé pour des paris illégaux, quelle peine est appliquée ?

Conformément à l’article 5/1-c de la loi n° 7258, ceux qui facilitent le transfert d’argent lié aux paris et jeux de hasard sont punis d’une peine d’emprisonnement de trois à cinq ans et d’une amende judiciaire pouvant aller jusqu’à cinq mille jours. Les fonds présents sur le compte peuvent être saisis conformément à l’article 128 du Code de procédure pénale.

J’ai donné ma carte à quelqu’un d’autre, puis j’ai déclaré qu’elle avait été volée. Est-ce un crime ?

Oui. Conformément à l’article 37 de la loi n° 5464, le titulaire de carte qui utilise la carte ou la fait utiliser par autrui en faisant une fausse déclaration selon laquelle il l’a perdue ou l’a fait voler, est passible d’une peine d’emprisonnement d’un à trois ans et d’une amende judiciaire allant jusqu’à deux mille jours.

La victime peut-elle réclamer l’argent transféré sur mon compte ?

Oui. Indépendamment de la responsabilité pénale, la victime peut intenter une action en justice contre le titulaire du compte en vertu des dispositions relatives aux délits ou à l’enrichissement sans cause. Dans sa décision n° 2022/558 E., la 12ème Chambre Civile de la Cour d’Appel Régionale d’Istanbul a statué que le titulaire du compte est tenu d’indemniser les dommages en cas de retrait non autorisé du montant transféré sur le compte.

La banque peut-elle clôturer mon compte ?

Dans sa décision n° 2022/894 E., la 13ème Chambre Civile de la Cour d’Appel Régionale d’Istanbul a statué qu’il est raisonnable de considérer comme risqués les comptes présentant d’importants transferts d’argent d’origine indéterminée, et que la banque a le droit de clôturer le compte dans le cadre de la liberté contractuelle.

Que dois-je faire en premier si mon compte a été utilisé dans un crime ?

Faites immédiatement bloquer la carte et l’accès aux services bancaires en ligne par la banque, conservez la correspondance et l’historique du compte, consultez un avocat avant de faire une déclaration. N’oubliez pas que vous avez le droit de garder le silence (article 147 du Code de procédure pénale). Si votre compte a été utilisé après que vous ayez été trompé, une plainte pénale expliquant cela peut être envisagée.

15. Décisions et conclusions mentionnées dans l’article

En conclusion, louer un IBAN et permettre à autrui d’utiliser son compte bancaire peut constituer un délit distinct, tout en entraînant une responsabilité de participation directe à des crimes graves tels que la fraude qualifiée et les paris illégaux. Le quatrième paragraphe ajouté à l’article 158 du Code pénal turc par la loi n° 7589 prévoit une réduction de peine de moitié pour les personnes dont la participation aux délits de fraude se limite à la fourniture de leurs informations de compte, de carte ou d’accès ; toutefois, il ne s’agit pas d’une amnistie. Le titulaire du compte peut également être poursuivi en vertu de l’article 15 de la loi n° 5549 et tenu légalement responsable du préjudice subi par la victime. Les décisions de la Cour de cassation, tout en considérant le transfert de compte en échange d’un bénéfice comme contraire au cours normal de la vie, exigent également la preuve de l’intention par des preuves irréfutables pour une condamnation. L’issue du dossier dépend de la manière dont la défense est établie avec des preuves concrètes entre ces deux principes.

Cet article est à titre d’information générale et ne constitue pas un avis juridique pour des dossiers spécifiques. Les décisions mentionnées sont basées sur les textes des sources où elles ont été publiées ; elles doivent être confirmées via UYAP ou les bases de données officielles de jurisprudence avant d’être utilisées dans une requête ou une défense.