“Деньги придут на твой счет, ты просто снимешь их и отправишь нам, пять процентов с каждой операции твои.” “Дай свой IBAN, мы выплатим твою зарплату сюда.” “Дай свою карту на неделю, я заплачу 3.000 лир за аренду.” Эти предложения, циркулирующие в социальных сетях, объявлениях о вакансиях и группах обмена сообщениями, ежегодно приводят тысячи людей на скамью подсудимых в судах по тяжким уголовным делам.

Аренда IBAN или предоставление банковского счета для использования другим лицам может быть предметом различных преступлений, таких как мошенничество с отягчающими обстоятельствами, отмывание доходов, полученных преступным путем, посредничество в переводе денег для незаконных ставок, а также нарушение Закона № 5549, в зависимости от цели использования счета. Закон № 7589 (12-й Судебный Пакет), вступивший в силу 31 июля 2026 года, внес значительные изменения в этой области: наказание для тех, чье участие в мошенничестве ограничивается только предоставлением данных счета или карты, теперь снижается вдвое.

В этой статье мы подробно рассмотрим законодательство, новое положение статьи 158/4 Уголовного кодекса Турции и решения Кассационного суда и региональных судов, определяющие исход по этим делам.

1. Действующее законодательство и правовая база

Сдача в аренду банковских счетов, номеров IBAN или связанных с ними карт и паролей за вознаграждение, либо предоставление их для использования третьим лицам, подпадает под санкции в рамках турецкого уголовного и финансового законодательства как в качестве независимых видов преступлений, так и в рамках положений об участии в основных преступлениях. Какое положение будет применено, определяется целью использования счета и тем, знал ли владелец счета об этой цели.

2. Соучастие в квалифицированном мошенничестве (УК ст. 158/1-f и 158/3)

Использование чужих счетов для перевода денег в мошеннических действиях квалифицируется как квалифицированное мошенничество, совершаемое «с использованием информационных систем, банков или кредитных учреждений в качестве средства», согласно статье 158/1-f Уголовного кодекса Турции. Наказание, предусмотренное законом за этот пункт, составляет лишение свободы на срок от четырех до десяти лет и судебный штраф в размере не менее двукратной выгоды, полученной от преступления. Если преступление совершено тремя или более лицами совместно, то в соответствии со статьей 158/3 Уголовного кодекса Турции наказание увеличивается вдвое.

Даже если владелец счета никогда не разговаривал с потерпевшим и не готовил фальшивое объявление, он часто привлекается к ответственности за это преступление как соучастник (Уголовный кодекс Турции, ст. 37) или пособник (Уголовный кодекс Турции, ст. 39), если установлено, что он сознательно и добровольно предоставил свой счет мошенникам.

3. Актуальное изменение закона: Снижение вдвое в соответствии со статьей 158/4 Уголовного кодекса Турции

Статьей 13 Закона № 7589, принятого 16 июля 2026 года и опубликованного в «Официальном вестнике» от 31 июля 2026 года под номером 33326 и вступившего в силу в тот же день, к статье 158 Уголовного кодекса Турции был добавлен четвертый абзац:

Элементы положения

• Охватывает все виды простого и квалифицированного мошенничества: Абзац применяется к участию в преступлениях, предусмотренных статьями 157 и 158 Уголовного кодекса Турции.
• Цель получения неправомерной выгоды: Действие должно быть совершено с целью получения неправомерной выгоды для себя или другого лица.
• Принадлежность к себе или другому лицу: Включает не только тех, кто передает организации информацию о собственном счете, но и тех, кто передает информацию о карте или счете, принадлежащем другому лицу.
• Широкое определение инструмента: Включает платежные средства, такие как дебетовые и кредитные карты, а также информацию для доступа к счетам или средствам в банках, брокерских учреждениях, у поставщиков платежных услуг (включая учреждения электронных денег) и поставщиков услуг криптоактивов.
• Условие ограничения «актом предоставления»: Это ключевой элемент скидки. Если владелец счета вышел за рамки предоставления, скидка не применяется.
• Обязательная скидка: Фраза «уменьшается вдвое» не оставляет места для усмотрения; если условия выполнены, скидка должна быть предоставлена.

Кто получает выгоду, а кто нет?

Влияние на наказание: пример расчета

Например, для обвиняемого, которому было назначено 4 года лишения свободы по нижней границе в соответствии со статьей 158/1-f УК, и чье участие ограничивалось лишь предоставлением своего счета, наказание согласно статье 158/4 снижается до 2 лет; судебный штраф также снижается в той же пропорции. Эта ситуация позволяет обсуждать условия отсрочки объявления приговора (HAGB) с учетом предела в 2 года или менее лишения свободы, установленного статьей 231 УПК, пересмотренной Законом № 7589. Для HAGB также должны быть выполнены другие условия, такие как полное возмещение ущерба; новое положение также позволяет возмещать ущерб в рассрочку в течение испытательного срока. Результат будет иным в случаях, когда преступление было совершено тремя или более лицами, и применяется увеличение по статье 158/3. В каждом деле расчет должен производиться отдельно в соответствии с конкретным назначением наказания.

Находящиеся на рассмотрении и завершенные дела: переходные положения

В соответствии со статьей 7/2 УК, если закон, действовавший на дату совершения преступления, отличается от закона, вступившего в силу позднее, применяется тот, что благоприятнее для виновного. Поскольку статья 158/4 УК является благоприятным положением, она применяется и к деяниям, совершенным до ее вступления в силу. Кроме того, временная статья Закона № 7589 установила особый переходный порядок для этих дел:

• Дела, находящиеся на рассмотрении в суде первой инстанции: Если условия соблюдены, статья 158/4 применяется непосредственно в приговоре.
• Дела на апелляционной и кассационной стадиях: Согласно опубликованным оценкам, временная статья предусматривает вынесение решения об отмене в апелляционных делах для обвиняемых, к которым будет применяться ст. 158/4, с последующим направлением дела в суд первой инстанции, а также возврат дел из Главной прокуратуры Верховного суда в суд первой инстанции.
• Завершенные дела и дела на стадии исполнения: В связи с благоприятным законом возникает вопрос об адаптационном производстве. Кроме того, временная статья предусматривает для осужденных, к которым ранее не применялась ст. 168 УК ТР, применение скидки за эффективное раскаяние согласно ст. 168/2, если ущерб потерпевшему будет полностью возмещен в течение шести месяцев с момента предупреждения судом. До возмещения ущерба исполнение приговора не может быть отложено или приостановлено по этому основанию.

Номера пунктов и детали временной статьи должны быть проверены по тексту закона в Официальной газете перед подачей заявления.

4. Отмывание доходов, полученных преступным путем (УК ТР, ст. 282)

Если счет использовался для сокрытия источника доходов от преступной деятельности или для придания им законного вида, то возникает вопрос о преступлении отмывания денег:

• УК ТР ст.282/1: Лицо, которое вывозит за границу имущественные ценности, полученные в результате предшествующего преступления, или подвергает их различным операциям с целью сокрытия их незаконного происхождения или создания впечатления, что они были получены законным путем, наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет и судебным денежным штрафом в размере до двадцати тысяч дней.
• УК ТР ст.282/2: Лицо, которое без участия в предшествующем преступлении сознательно приобретает, принимает, хранит или использует имущественную ценность, являющуюся предметом этого преступления, наказывается лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

В преступлении отмывания денег наиболее важный вопрос заключается в том, знал ли владелец счета, что деньги получены преступным путем. Поступление на счет нерегулярных и крупных сумм денег от незнакомых лиц и их быстрый перевод на другие счета на практике рассматриваются как факты, указывающие на наличие такого знания.

5. Злоупотребление банковскими или кредитными картами (УК ТР ст.245)

Статья 245 УК ТР регулирует несанкционированное использование чужих карт и поддельных карт. Лицо, завладевшее или владеющее чужой картой и использующее ее для получения выгоды без согласия владельца карты, наказывается лишением свободы на срок от трех до шести лет и судебным денежным штрафом в размере до пяти тысяч дней (ст.245/1); а использование поддельной или подделанной карты для получения выгоды требует лишения свободы на срок от четырех до восьми лет и судебным денежным штрафом в размере до пяти тысяч дней (ст.245/3). Действия по изготовлению, продаже, передаче и приему поддельных карт также отдельно предусмотрены санкциями в ст.245/2.

В делах об аренде IBAN, поскольку владелец счета по собственному согласию предоставил свою карту, элемент «без согласия» ст. 245/1 зачастую не образуется. Верховный суд также четко провел это различие:

6. Статья 15 Закона № 5549: Неуведомление о совершении операции от имени другого лица

Статья 15 Закона № 5549 о предотвращении отмывания преступных доходов регулирует отдельный вид преступления, независимый от мошенничества или ставок:

Банки являются «обязанными лицами» по смыслу настоящего Закона. Лицо, открывшее или использующее счет для использования другим лицом, может быть подвергнуто расследованию и судебному преследованию в соответствии с данным положением, если оно не уведомило об этом банк в письменной форме. На практике, когда умысел владельца счета на участие в мошенничестве или преступлениях, связанных со ставками, не может быть доказан, этот вид преступления рассматривается отдельно.

Это преступление предусматривает гораздо более мягкое наказание по сравнению с основными преступлениями, и в качестве альтернативы предусмотрены лишение свободы и судебный штраф. В каком случае будет применяться ст. 15, а в каком — участие в основном преступлении, определяется на основе конкретных фактов, таких как способ открытия счета, кем и на чей счет совершались операции. Поэтому правильное определение квалификации преступления в защите имеет большое значение.

7. Содействие переводу денежных средств в незаконных ставках (Закон № 7258, ст. 5/1-c)

Одним из наиболее распространенных способов использования арендованных счетов является денежный оборот сайтов незаконных ставок. В этом случае применяется Закон № 7258 «О регулировании ставок и азартных игр в футбольных и других спортивных соревнованиях»:

Имущественные ценности, являющиеся предметом данного преступления, могут быть конфискованы, а счета могут быть арестованы в ходе расследования в соответствии со ст. 128 УПК. Половина скидки, предусмотренная в ст. 158/4 Уголовного кодекса Турции, не применяется к этому преступлению; поскольку данный пункт предусмотрен только для участия в мошеннических преступлениях. Для получения подробной информации по теме вы можете обратиться к нашей статье «Перевод денежных средств и преступления, связанные с рекламой в незаконных ставках».

8. Закон № 5464, статья 37: Ложное заявление «Я потерял(а) или у меня украли карту»

Передача карты другому лицу, а затем сообщение в банк о том, что «моя карта украдена» или «я ее потерял(а)», образует отдельное преступление:

Это положение представляет серьезный риск, особенно для владельцев счетов, которые после начала расследования впадают в панику и прибегают к защите «мою карту украли». Ложное заявление о потере/краже создает новое преступление и подрывает доверие к защите в основном деле.

9. Сравнение преступлений и наказаний

10. Определение воли к участию и морального элемента в судебной практике

В делах, связанных с IBAN, результат часто определяется одним вопросом: знал ли владелец счета, что его счет будет использован в преступлении? Подход Кассационного суда и региональных апелляционных судов к этому вопросу конкретизируется в следующих решениях.

Принцип обычного хода жизни

Аренда счета за выгоду: основной материальный исполнитель

Соучастие и фактическое сотрудничество

Необходимость неопровержимых доказательств

11. Юридическая и финансовая ответственность

Независимо от уголовного преследования, владельцы счетов также сталкиваются с серьезными юридическими и финансовыми последствиями.

Неосновательное обогащение и возмещение ущерба

Закрытие счета банком и уведомление о подозрительной операции

12. Если ваш счет был использован в преступлении: Первые шаги и стратегия защиты

• Немедленно заблокируйте доступ. Отмените карту, измените пароли для интернет- и мобильного банкинга, подайте письменное уведомление в банк. Однако, если вы сами передали карту другому лицу, не сообщайте о ее “потере/краже”; это может представлять собой отдельное преступление в соответствии со ст. 37 Закона № 5464.
• Сохраните доказательства. Сохраните переписку с лицом, запросившим ваш счет, объявление о работе, номера телефонов, полученные вами платежи (если таковые имеются) и выписку по счету, не удаляя их.
• Проконсультируйтесь с защитником перед дачей показаний. Вы имеете право хранить молчание в полиции или прокуратуре (УПК, ст. 147) и можете воспользоваться помощью защитника. Как видно из решения 21-й коллегии по уголовным делам Стамбульского регионального апелляционного суда, заявление типа «я сдал в аренду» может определить ход дела.
• Если вы были обмануты, задокументируйте это. Если ваш аккаунт был захвачен под предлогом фальшивого объявления о работе, обещания выдачи кредита или доставки груза, то заявление о преступлении, описывающее это, как усилит вашу защиту, так и поможет выявить истинных виновников.
• Спланируйте возмещение ущерба. Возмещение ущерба потерпевшему, рассмотренное в совокупности со статьей 168 УК Турции (эффективное раскаяние), HAGB (отсрочка объявления приговора) и статьей 158/4 УК Турции, может привести к значительному снижению наказания.
• Обсудите квалификацию преступления. Правильная квалификация одного и того же деяния между статьями 158, 245, 282, статьей 15 Закона № 5549 и статьей 5 Закона № 7258; действительно ли соблюдены условия для увеличения наказания по статье 158/3; применение статьи 158/4 — это основные пункты защиты.

13. Почему в этих делах важно правильно вести процесс?

Дела, связанные с IBAN, являются одной из самых технических областей уголовного права. Одна и та же операция по счету может быть квалифицирована как соучастие в мошенничестве с отягчающими обстоятельствами, отмывание денег, посредничество в переводе денег для ставок или просто нарушение Закона № 5549, и такая квалификация может изменить срок наказания на годы. После Закона № 7589 к этому добавился еще один аспект: ограничивается ли соучастие «актом предоставления».

Основные пункты защиты

• Отсутствие умысла: Демонстрация того, что выгода и воля к участию не могут быть доказаны, в соответствии с судебной практикой 11-й Уголовной палаты Верховного суда, требующей неопровержимых доказательств.
• Опровержение презумпции обычного хода жизни: Документальное подтверждение того, что аккаунт был предоставлен известному лицу по законной причине или что лицо было обмануто.
• Снижение по статье 158/4 УК Турции: Представление конкретных доказательств того, что участие ограничивалось только предоставлением счета или карты; записи банкоматов и установление того, кто совершал денежные переводы.
• Возражение против увеличения по статье 158/3: Проверка того, было ли доказано, что три или более человека действовали совместно.
• Возражение против повторной квалификации: Предъявление решения 11-й Уголовной Палаты Кассационного суда № 2021/35446 E. против одновременного применения статей 245 и 158 за одно и то же деяние.
• Переходные положения: Своевременное использование возможностей отмены, адаптации и шестимесячного активного раскаяния для апелляционных и окончательных дел.
• Возмещение ущерба и HAGB: Совместное применение активного раскаяния и возможности возмещения ущерба в рассрочку согласно новой статье 231 УПК.

Регионы, в которых мы предоставляем услуги

Юридическая фирма 2M Hukuk находится в Тузле. В делах, связанных с арендой IBAN, использованием счетов, квалифицированным мошенничеством и незаконными ставками (расследования и судебные преследования), мы ведем дела в судах по тяжким уголовным делам и основных уголовных судах Анатолийского Дворца правосудия Стамбула (Картал), а также в дворцах правосудия Гебзе и Коджаэли. На Анатолийской стороне мы работаем с делами из Тузлы, Пендика, Картала, Мальтепе, Кадыкёя, Аташехира, Умрание, Санджактепе и Султанбейли; на Европейской стороне — из Бакыркёя, Бахчелиэвлера, Эсеньюрта и Кючюкчекмедже; в Коджаэли — из Гебзе, Дарыджи, Чайыровой, Диловасы и Измита. Если ваш счет был использован в расследовании, начатом в другой провинции, ваше показание может быть получено по поручению в прокуратуре по месту вашего нахождения.

14. Часто задаваемые вопросы

Является ли аренда IBAN преступлением?

Да. Передача учетной записи, карты или данных интернет-банкинга другому лицу за вознаграждение может быть предметом следующих преступлений: соучастие в квалифицированном мошенничестве (УК Турции, ст. 158/1-f), если учетная запись используется в мошенничестве; содействие переводу денег (Закон № 7258, ст. 5/1-c), если используется в незаконных ставках; отмывание (УК Турции, ст. 282), если используется для сокрытия доходов от преступлений. Кроме того, может быть проведено расследование в рамках статьи 15 Закона № 5549.

Пришла ли амнистия для арендующих IBAN с 12-м пакетом судебных реформ?

Нет. Пункт 4, добавленный к статье 158 Уголовного кодекса Турции Законом № 7589, не является амнистией, а представляет собой снижение наказания. Наказание лица, чье соучастие в мошенничестве заключается исключительно в передаче карты, счета или данных доступа другому лицу, снижается наполовину. Деяние по-прежнему остается преступлением.

К кому не применяется снижение наказания по статье 158/4 УК Турции?

Не применяется к лицам, которые после предоставления своей учетной записи снимали деньги из банкомата, переводили их на другие счета, вступали в контакт с жертвой, готовили фальшивые объявления или управляли организацией. Снижение наказания зависит от того, чтобы соучастие ограничивалось “актом передачи”.

Могу ли я воспользоваться статьей 158/4 УК Турции, если у меня есть окончательное наказание?

Принцип закона в пользу обвиняемого (УК Турции, ст. 7/2) также открывает путь к адаптации в отношении окончательных приговоров. Кроме того, временная статья Закона № 7589 предусматривает возможность эффективного раскаяния для осужденных на стадии исполнения приговора при условии полного возмещения ущерба в течение шести месяцев с момента предупреждения суда. Необходимо также отдельно оценить, подпадает ли дело под это положение.

Я отдал свой аккаунт безвозмездно, из любезности к другу. Буду ли я все равно нести ответственность?

Возможно. В своем решении № 2025/268 E. 21-я палата по уголовным делам Апелляционного суда Стамбула указала, что передача карты другому лицу безвозмездно также является незаконной и может повлечь за собой гражданскую или уголовную ответственность за возникшие последствия. Однако для уголовной ответственности требуется доказательство умысла и соучастия на основе конкретных улик.

Мой аккаунт был использован в мошенничестве, но я не знал об этом. Что будет?

Для вынесения приговора требуется доказать умысел на участие в преступлении неоспоримыми доказательствами. 11-я палата по уголовным делам Верховного суда в своем решении № 2025/552 E. сослалась на соответствующую судебную практику. Как и кому была передана карта, была ли получена выгода, переписка и движения по счету составляют основу защиты.

Каково наказание за преступление, предусмотренное статьей 15 Закона № 5549?

Лицо, совершающее операцию от своего имени, но за счет другого лица, и не уведомившее об этом в письменной форме обязанное лицо, наказывается лишением свободы на срок от шести месяцев до одного года или судебным штрафом в размере до пяти тысяч дней.

Какое наказание применяется, если мой аккаунт был использован в незаконных ставках?

Согласно статье 5/1-c Закона № 7258, лица, осуществляющие посредничество в переводе денег, связанных со ставками и азартными играми, наказываются лишением свободы на срок от трех до пяти лет и судебным штрафом в размере до пяти тысяч дней. Денежные средства на счете могут быть конфискованы в соответствии со статьей 128 УПК.

Я отдал свою карту другому человеку, а затем сообщил о ее краже. Это тоже преступление?

Да. В соответствии со статьей 37 Закона № 5464, держатель карты, который использует карту или позволяет другому лицу использовать ее, делая ложное заявление о ее утере или краже, наказывается лишением свободы на срок от одного до трех лет и судебным штрафом в размере до двух тысяч дневных ставок.

Может ли пострадавший потребовать обратно деньги, поступившие на мой счет?

Да. Независимо от уголовной ответственности, потерпевший может подать иск против владельца счета, основываясь на положениях о правонарушении или неосновательном обогащении. В решении 12-й Гражданской коллегии Стамбульского регионального апелляционного суда (BAM) № 2022/558 E. указано, что в случае несанкционированного снятия суммы, поступившей на счет, владелец счета обязан возместить ущерб.

Может ли банк закрыть мой счет?

В решении 13-й Гражданской коллегии Стамбульского регионального апелляционного суда (BAM) № 2022/894 E. указано, что считать рискованными счета, на которых наблюдаются интенсивные денежные переводы с неопределенным источником, является разумным, и банк имеет право закрыть счет в рамках свободы договора.

Что мне делать в первую очередь, если мой счет был использован в преступлении?

Немедленно заблокируйте карту и доступ к интернет-банкингу в банке, сохраните переписку и выписку со счета, проконсультируйтесь с адвокатом, прежде чем давать показания. Не забывайте о своем праве на молчание (УПК ст.147). Если ваш счет был использован путем обмана, можно рассмотреть возможность подачи заявления о преступлении, описывающего данную ситуацию.

15. Упомянутые в статье решения и выводы

В заключение, сдача IBAN в аренду и предоставление банковского счета для использования другому лицу может не только являться самостоятельным преступлением, но и влечет прямую ответственность за участие в тяжких преступлениях, таких как квалифицированное мошенничество и незаконные ставки. Четвертый абзац, добавленный к статье 158 Уголовного кодекса Законом № 7589, предусматривает уменьшение наказания вдвое для лиц, участие которых в мошеннических преступлениях ограничивается только предоставлением данных счета, карты или доступа; однако это не амнистия. Владелец счета также может быть привлечен к суду в рамках статьи 15 Закона № 5549 и нести юридическую ответственность за ущерб, причиненный потерпевшему. Решения Кассационного суда, хотя и считают передачу счета за вознаграждение противоречащей нормальному ходу жизни, также требуют доказывания умысла убедительными доказательствами для осуждения. Исход дела зависит от того, насколько конкретными доказательствами строится защита между этими двумя принципами.

Эта статья предназначена для общей информации и не заменяет юридическое заключение по конкретным делам. Упомянутые решения основаны на текстах из источников, в которых они были опубликованы; перед использованием в ходатайстве или защите их следует подтвердить в системе UYAP или официальных базах данных судебных решений.